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止損線非安全線,投資理財勿輕心
時間:2024-12-03

案情簡介: 

A先生反映,其在B證券公司購買了資管產(chǎn)品100萬元,兩年后該產(chǎn)品被清盤,A先生只拿回65萬元本金。A先生強(qiáng)調(diào)銷售人員曾告知產(chǎn)品止損線為0.9元,虧損不會超過10%,但實際虧損已遠(yuǎn)超10%,因此認(rèn)為銷售人員誤導(dǎo)宣傳,遂向調(diào)解中心申請調(diào)解,要求證券公司賠償額外損失25萬元。 

調(diào)解過程及結(jié)果: 

調(diào)解員根據(jù)雙方陳述和提供的證明材料進(jìn)行梳理分析:一是A先生所簽署的《產(chǎn)品合同》已加粗提醒“止損線的設(shè)置并不是管理人對委托人所能獲得最低本金保證,委托人仍面臨本金損失的風(fēng)險”,且《風(fēng)險揭示書》等多份文件已多處提示產(chǎn)品可能產(chǎn)生的風(fēng)險;二是查看雙方提供的微信聊天記錄和電話錄音,未發(fā)現(xiàn)銷售人員有誤導(dǎo)A先生的不當(dāng)表述。 

基于上述事實,調(diào)解員耐心向A先生解釋,一方面引導(dǎo)其正確理解止損線的含義,止損線并非產(chǎn)品安全線,在極端情況下,投資人仍可能面臨更大的損失。經(jīng)了解,產(chǎn)品管理人已根據(jù)合同約定在觸發(fā)止損線時及時采取措施,但基于市場流動性原因,產(chǎn)品以低于止損線的凈值完成清算。另一方面告知其在購買產(chǎn)品過程中,已簽署了《風(fēng)險揭示書》《產(chǎn)品合同》等相關(guān)文件,文件中多處都有進(jìn)行風(fēng)險揭示,且其本人以錄音錄像的方式口頭確認(rèn)知曉合同內(nèi)容與風(fēng)險,并自主決定參與投資和自行承擔(dān)風(fēng)險。因此,A先生作為一名合格投資者,應(yīng)對自身投資行為承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任,同時提醒其后續(xù)購買產(chǎn)品前應(yīng)認(rèn)真閱讀合同,詳細(xì)了解產(chǎn)品風(fēng)險。 

經(jīng)多次溝通協(xié)調(diào),鑒于A先生無法提供銷售人員誤導(dǎo)宣傳的證據(jù),其要求公司賠償?shù)睦碛刹怀浞郑易C券公司已履行投資者適當(dāng)性管理義務(wù),無法支持A先生的訴求,因此雙方最終未能協(xié)商一致。 

案件啟示: 

隨著《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》的正式落地,金融機(jī)構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時不得承諾保本保收益,資產(chǎn)管理產(chǎn)品要打破剛性兌付,實現(xiàn)凈值化管理。這意味著,理財市場已進(jìn)入“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的新階段。對此,提出以下建議: 

理性投資,買者自負(fù)。投資者應(yīng)提升自身風(fēng)險識別能力,樹立理性投資理念,將購買理財?shù)姆绞綇囊酝暗皖^閉眼”轉(zhuǎn)變?yōu)椤疤ь^睜眼”,在簽字確認(rèn)前仔細(xì)閱讀產(chǎn)品合同等文件,充分了解產(chǎn)品類型及期限、風(fēng)險情況等關(guān)鍵信息,選擇適合自身風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品。同時,增強(qiáng)自我保護(hù)意識,注意收集和保存與經(jīng)營機(jī)構(gòu)工作人員的溝通記錄。 

二是適當(dāng)銷售,賣者盡責(zé)。證券公司應(yīng)切實做好投資者適當(dāng)性管理工作,把說明告知、風(fēng)險揭示工作落到實處。對于格式條款中增加投資者義務(wù)或風(fēng)險承受的條款,應(yīng)將字體加粗放大,或作其他特別標(biāo)識對投資者進(jìn)行提示,同時主動向投資者做好解釋說明工作,尤其是特殊人群、高風(fēng)險產(chǎn)品都需進(jìn)行個性化的告知方案設(shè)計,以幫助投資者充分了解產(chǎn)品,確保投資者在知悉產(chǎn)品風(fēng)險特征的基礎(chǔ)上作出投資選擇。




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